Portfel emerytalny – praktyczny przewodnik
Cel: finansowa niezależność
Zasada 4% mówi: jeśli masz kapitał X, możesz wypłacać 4%X rocznie i nie wyczerpać portfela przez 30+ lat.
Przykład: Chcesz 5000 zł/mies. → potrzebujesz 1 500 000 zł kapitału.
Fundament: IKZE + IKE
W Polsce masz do dyspozycji dwa konta emerytalne z preferencjami podatkowymi:
- IKZE: odliczasz wpłaty od podatku teraz
- IKE: nie płacisz podatku Belki od zysków
Razem: do ~32 861 zł rocznie bez podatku.
W co inwestować?
Dla większości: ETF na MSCI World lub S&P500 (np. Vanguard FTSE All-World UCITS ETF)
Harmonogram
| Wiek | Akcje | Obligacje |
|---|---|---|
| 30–45 | 90% | 10% |
| 45–55 | 70% | 30% |
| 55–65 | 50% | 50% |
Szczegółowy plan budowania portfela: mojafinansiera.pl